在大众创业、万众创新的浪潮下，作为我国小微企业金融服务的重要生力军，城市商业银行担负着重大责任，也迎来了历史机遇。如何针对科技企业轻资产特征，嵌入特色化金融？如何挖掘高成长、高潜力的科技企业？怎样把控风险，实现企业与银行的双赢？1月28日，在第27场银行业例行新闻发布会上，来自西安银行、杭州银行、南京银行的相关负责人，以各行在科技金融方面独具特色的创新经验作出了诠释。
西安银行：打造特色知识产权质押贷款
“陕西在 ‘一带一路’中占据着重要地位，肩负着打造西部科技发展新引擎、内陆改革开放新高地等重大使命。在此背景下，金融如何扶持科技产业、助力新经济发展，成为西安银行的一项重点工作。”西安银行副行长王欣在会上表示。
据介绍，针对科技型企业重无形资产轻有形资产、重科技研发轻财务管理、科技含量高、信息透明度低等特点，2014年，西安银行成立了小微金融专营部门，构建了信贷工厂经营模式，大幅提高审批效率和专业性。同时，该行在科技企业云集、区内企业总收入超万亿元、位居全国第三的西安高新区设立了科技专营支行，组建了一支熟知科技企业成长规律的专业团队，配套了专项优惠政策。
如何在知识产权质押贷款方面实现突破，是在场记者普遍关心的问题。谈及此，王欣介绍，在审批时，西安银行非常注重企业的运营基本情况、产品和专利技术的融合度，以考察产品的潜力。除了自身团队的调研外，西安银行还会参照第三方中介公司的评估结果。与此同时，贷款发放后，银行还会加强动态监测，了解知识产权的价值转化情况以及权益保护、法律有效性等核心内容，把价值、风险还有银行收益进行最优匹配，形成一套有效的资源配置体系。
据悉，西安银行不仅发放了西北地区首笔知识产权贷款，同时也是陕西省知识产权质押贷款规模最大的金融机构，占全省30%以上。目前，该行发放的知识产权质押类贷款突破3亿元，贷款余额1.89亿元。
另外，该行发挥银行融资机构和渠道信息的优势，联合金融办、担保、证券、风投等渠道资源，构建科技金融生态圈，积极探索科技金融业务联动模式，致力于为科技企业提供全流程、全方位的金融服务。
杭州银行：搭建分享经济生态圈
“6年来，杭州银行将科技文创金融列为全行战略特色业务，在体制机制、管理模式、客户培育、产品创新及渠道搭建等方面作出了有益探索，支持了一大批具有成长潜力的科技文创企业。”杭州银行副行长丁锋表示。
作为国内城商行中较早以专业机构、专业人员开展科技文创金融服务探索的银行之一，2009年，杭州银行发起设立了浙江省首家科技支行；2011年开始在重点地区进行科技金融服务的推广；2013年，设立了全国首家文创支行。目前，该行科技文创金融专营和特色机构达到16家。2015年，该行开始筹划成立科技文创金融事业部，采用扁平化、专业化的管理体制，逐步整合国内重点城市创新创业资源，进一步提升在科技文创金融领域的专业化能力。
丁锋介绍，杭州银行将渠道资源整合和平台化运营作为科技文创金融的重要商业模式。该行与政府科技部门、科技文创园区以及证券、风投、保险等500余家外部机构开展合作，搭建分享经济生态圈。依托于生态圈，形成多元化的信息渠道，分享企业信息，积极探索多种形式的风险分担模式，为科技型企业提供一揽子综合化服务。
值得一提的是，随着2008年我国资本市场改革提速，民营资本进入公众视野。杭州银行顺势推出“卓越计划”，聚焦拟上市和上市初期的优质客户，其中大部分是在中小板、创业板挂牌的成长型企业。2010年，该行在已有“卓越计划”实践基础上，将视点聚焦到新三板市场，截至目前，已有新三板客户超过400户，授信额度超过30亿元。
经过几年的摸索和实践，该行在影视传媒、动漫游戏、新媒体、休闲旅游、教育培训及设计服务等文化创意行业已积累起大量优质客户群体。截至目前，杭州银行服务的科技文创金融客户数达到4005户，累计投入信贷资金超过千亿元，融资余额205.73亿元，户均融资500万元。
南京银行：以“精准滴灌”代替“大水漫灌”
“作为第一家上市的城商行，南京银行一直以来积极贯彻落实国家大众创业、万众创新的政策要求，坚持服务地方经济、支持小微企业、助力科技金融。”南京银行副行长童建表示。
2011年，南京银行成立专营科技支行，组建专门的科技金融服务团队，配置专属产品，形成特有的科技企业评判技术，着力打造“完全专营、特色鲜明”的科技金融服务模式。
童建表示，该行在科技金融方面的探索可概括为“精准”——既在客户的选择上做到精准，更在服务模式上做到精准。
“针对初创型科技企业轻资产、高成长、高风险的特性，南京银行通过服务模式创新，逐步形成一套科技金融特有的新型信贷文化和风险评价技术，以发展的视角，重点加大对企业未来现金流的把握，并在此基础上注重创始人品性、团队完整性、技术领先性、产品性价比、持续经营能力等。”童建介绍，利用这种全方位的考察方式，南京银行在科技金融的推动中，能够做到精准把握企业的未来高成长性，有效规避高风险，以“精准滴灌”代替“大水漫灌”。
与此同时，通过服务方式的创新，南京银行以“做科企贴身管家”为宗旨，全面把脉科技企业发展脉搏，变远距离服务为贴近定制的融入式服务，灵活多变，量身定制，在符合监管政策的前提下，在期限、贷款用途、还款方式、融资模式积极创新，实现精准服务，满足企业多样化的融资需求。
截至目前，南京银行累计支持初创型科技企业2000余户，发放贷款300多亿元,当前余额超百亿元。其中，信用及信用放大类业务占比50%以上，真正解决了一批初创型科技企业的融资难问题。值得关注的是，目前该行科技金融不良率低于千分之二，低于其他类小微企业不良率。
西安银行：打造特色知识产权质押贷款
“陕西在 ‘一带一路’中占据着重要地位，肩负着打造西部科技发展新引擎、内陆改革开放新高地等重大使命。在此背景下，金融如何扶持科技产业、助力新经济发展，成为西安银行的一项重点工作。”西安银行副行长王欣在会上表示。
据介绍，针对科技型企业重无形资产轻有形资产、重科技研发轻财务管理、科技含量高、信息透明度低等特点，2014年，西安银行成立了小微金融专营部门，构建了信贷工厂经营模式，大幅提高审批效率和专业性。同时，该行在科技企业云集、区内企业总收入超万亿元、位居全国第三的西安高新区设立了科技专营支行，组建了一支熟知科技企业成长规律的专业团队，配套了专项优惠政策。
如何在知识产权质押贷款方面实现突破，是在场记者普遍关心的问题。谈及此，王欣介绍，在审批时，西安银行非常注重企业的运营基本情况、产品和专利技术的融合度，以考察产品的潜力。除了自身团队的调研外，西安银行还会参照第三方中介公司的评估结果。与此同时，贷款发放后，银行还会加强动态监测，了解知识产权的价值转化情况以及权益保护、法律有效性等核心内容，把价值、风险还有银行收益进行最优匹配，形成一套有效的资源配置体系。
据悉，西安银行不仅发放了西北地区首笔知识产权贷款，同时也是陕西省知识产权质押贷款规模最大的金融机构，占全省30%以上。目前，该行发放的知识产权质押类贷款突破3亿元，贷款余额1.89亿元。
另外，该行发挥银行融资机构和渠道信息的优势，联合金融办、担保、证券、风投等渠道资源，构建科技金融生态圈，积极探索科技金融业务联动模式，致力于为科技企业提供全流程、全方位的金融服务。
杭州银行：搭建分享经济生态圈
“6年来，杭州银行将科技文创金融列为全行战略特色业务，在体制机制、管理模式、客户培育、产品创新及渠道搭建等方面作出了有益探索，支持了一大批具有成长潜力的科技文创企业。”杭州银行副行长丁锋表示。
作为国内城商行中较早以专业机构、专业人员开展科技文创金融服务探索的银行之一，2009年，杭州银行发起设立了浙江省首家科技支行；2011年开始在重点地区进行科技金融服务的推广；2013年，设立了全国首家文创支行。目前，该行科技文创金融专营和特色机构达到16家。2015年，该行开始筹划成立科技文创金融事业部，采用扁平化、专业化的管理体制，逐步整合国内重点城市创新创业资源，进一步提升在科技文创金融领域的专业化能力。
丁锋介绍，杭州银行将渠道资源整合和平台化运营作为科技文创金融的重要商业模式。该行与政府科技部门、科技文创园区以及证券、风投、保险等500余家外部机构开展合作，搭建分享经济生态圈。依托于生态圈，形成多元化的信息渠道，分享企业信息，积极探索多种形式的风险分担模式，为科技型企业提供一揽子综合化服务。
值得一提的是，随着2008年我国资本市场改革提速，民营资本进入公众视野。杭州银行顺势推出“卓越计划”，聚焦拟上市和上市初期的优质客户，其中大部分是在中小板、创业板挂牌的成长型企业。2010年，该行在已有“卓越计划”实践基础上，将视点聚焦到新三板市场，截至目前，已有新三板客户超过400户，授信额度超过30亿元。
经过几年的摸索和实践，该行在影视传媒、动漫游戏、新媒体、休闲旅游、教育培训及设计服务等文化创意行业已积累起大量优质客户群体。截至目前，杭州银行服务的科技文创金融客户数达到4005户，累计投入信贷资金超过千亿元，融资余额205.73亿元，户均融资500万元。
南京银行：以“精准滴灌”代替“大水漫灌”
“作为第一家上市的城商行，南京银行一直以来积极贯彻落实国家大众创业、万众创新的政策要求，坚持服务地方经济、支持小微企业、助力科技金融。”南京银行副行长童建表示。
2011年，南京银行成立专营科技支行，组建专门的科技金融服务团队，配置专属产品，形成特有的科技企业评判技术，着力打造“完全专营、特色鲜明”的科技金融服务模式。
童建表示，该行在科技金融方面的探索可概括为“精准”——既在客户的选择上做到精准，更在服务模式上做到精准。
“针对初创型科技企业轻资产、高成长、高风险的特性，南京银行通过服务模式创新，逐步形成一套科技金融特有的新型信贷文化和风险评价技术，以发展的视角，重点加大对企业未来现金流的把握，并在此基础上注重创始人品性、团队完整性、技术领先性、产品性价比、持续经营能力等。”童建介绍，利用这种全方位的考察方式，南京银行在科技金融的推动中，能够做到精准把握企业的未来高成长性，有效规避高风险，以“精准滴灌”代替“大水漫灌”。
与此同时，通过服务方式的创新，南京银行以“做科企贴身管家”为宗旨，全面把脉科技企业发展脉搏，变远距离服务为贴近定制的融入式服务，灵活多变，量身定制，在符合监管政策的前提下，在期限、贷款用途、还款方式、融资模式积极创新，实现精准服务，满足企业多样化的融资需求。
截至目前，南京银行累计支持初创型科技企业2000余户，发放贷款300多亿元,当前余额超百亿元。其中，信用及信用放大类业务占比50%以上，真正解决了一批初创型科技企业的融资难问题。值得关注的是，目前该行科技金融不良率低于千分之二，低于其他类小微企业不良率。
