大数据科技与金融的合作，近期有了新进展。
日前，宜信普惠商通贷与用友旗下畅捷通宣布，合作推出加速小微企业融资的信用贷新品——商通贷2.0版，即利用畅捷通中的经营数据可以获得贷款，最快1分钟授信，8分钟放款。
马上消费金融支付宝服务窗上线，芝麻信用分650以上的消费者可通过服务窗贷款，享受500元至20000元的循环额度，最快10秒审批通过。
这些“沉睡”的数据，通过科技的力量正在被唤醒，从而获得变现。
大数据技术解开变现密码
曾有专家表示，通过大数据科技加速普惠金融发展，首先大数据科技应深层应用到不同融资主体的经营场景中，其次在数据的维度和量级上应满足大数据风控由智能向智慧加速迈进的诉求，才能帮助普惠金融向小微企业持续提供优质的融资解决方案。
“我从未想过可以靠畅捷通中的经营数据获得贷款。”创业者刘女士是一家小型兼职服务平台的企业主，她是畅捷通的长期会员，也是商通贷与畅捷通合作中第一位融资服务的受益者。
在上述案例中，经营场景加上数据积累，使得小微企业融资需求得到满足。“通过企业授权使用畅捷通软件中的财务业务数据，我们对其经营数据等多维度评估，能够提高小微企业融资服务的可获得性。“宜信首席战略官陈欢说，为小微企业提供融资服务面临很多挑战，比如说数据非常零散、不全面、账务体系不完整，很难去核实和验证，很难做授信体系，利用科技和数据的力量去了解小微企业，能够为他们提供更好的风控和融资服务。
畅捷通高级副总裁程刚表示，类似刘女士这样初创期的企业在会员单位中非常多，他们对于资金的需求一直存在，日常的资金垫付、账期压力是促使这些用户长期寻找借款的主要动因，资金的充足程度会直接影响到公司的发展速度，而他们的实际情况又难以跨越传统融资渠道的门槛。未来，公司希望通过借助宜信普惠商通贷的大数据科技能力和普惠金融的专业能力共同助力小微企业健康、快速发展。
跨界合作实现个性化定制
在陈欢看来，商通贷与畅捷通两个跨界品牌达成合作，正是以推动大数据风控发展为核心、助力小微企业成长为初心的一次普惠金融实践。
马上消费金融高级决策总监李届悦也表示，尽管马上消费金融是一家数据驱动、科技驱动型企业，但芝麻信用迈出了民间征信的实质一步，二者合作是利用大数据技术，将信用这一无形的个人资产变现的一次积极探索。正如《中国个人征信市场专题研究报告2016》强调，互联网技术发展推动产业升级，金融行业最为明显。征信作为风险控制的重要手段，正在被迅猛发展的互联网金融激活，谁最先一步找到密码，谁就能够抢占市场先机。
对于信用变现为什么能实现？李届悦认为，信用变现的本质是大数据核心技术，无论是信用评价，还是信用变现，大数据技术的应用和发展为信用变现提供了有力支撑，庞大的数据体系所蕴含的价值正在不断体现，为人们的购物、出行、交友提供帮助。
“本次双方共同打造的数据贷项目，是建立在企业充分授权的基础上，通过大数据风控交叉分析、评估小微企业经营状况和相关数据，使原本静默单一的经营数据具备金融属性、信用属性，让普惠金融的红利在他们身边快速发生。”程刚说。
科技助推普惠金融发展
普惠金融2013年11月被写入党的决议之中，中国普惠金融在制度探索和实践上取得了比较大的进展，占商业实体总量九成以上的小微企业的融资需求被快速释放，2015年底贷款余额同比增长13.3%，但传统金融的模式、机制、产品与技术等尚不足以适应普惠金融的要求。如何运用大数据科技将普惠金融效能在小微企业融资过程中发挥出最大的效力，是每一位从业者不断探寻的目标。
程刚在实践中发现：“我们给企业做的是管理信息化的服务，但服务外延正在慢慢扩大，因为在给客户服务的过程中，发现客户除了管理需求还有资金需求，我们需要发展与金融服务商的合作。另外，还需通过技术手段整合金融服务来一起改善企业的经营水平。”
当前，互联网金融呈现爆发式增长，覆盖人群和交易量都在不断增加，伴随而生的是海量数据以及个人的信用记录。业内人士认为，随着大数据技术对普惠金融和个人征信的渗透，有信用记录的借款人将进一步使财富增值，良好信用的维护使社会信用环境不断优化，同时信用变现的前景也将更加可观。
陈欢表示，商通贷升级2.0不仅提升了大数据科技处理海量数据的能力，还在大数据风控维度上做出了有别于网店经营场景的重要改变，将小微企业主要的融资场景，如：购买原材料、短期应付款、开发新项目等纳入风控模型，未来伴随着应用场景的不断扩大，将会有更多不同行业的小微企业享受到普惠金融带来的便利，通过平台升级的战略合作，不仅能够解决数据孤岛的问题，亦可实现普惠金融在大数据时代应有的便捷和高效。
