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京东金融完成私有化,最大心头病是牌照

文|金融之家 oneway

金融之家2月28日讯,从京东集团拆分出的京东金融将于近期完成私有化交易,估值500亿元,主要是引入新的国内投资人买老股转架构。此外,据北京时间今日消息,京东金融已经启动了新一轮的融资,融资规模约为140亿元。

北京时间报道称,京东金融此次融资主要为其完全私有化后在国内IPO做准备。此次融资期限为5+1+1年(5指封闭期,1指延迟期),管理费用为2%,并承诺5年内登陆国内主板市场,若在规定时间内无法完成上市,将以年化9.37%进行回购,该产品个人起投点为1亿元,专业机构起投点为5亿元,吸引专业机构投资。

成立于2013年10月的京东金融,发展势头非常迅猛。2015年底,京东金融重新定位自己为一家金融科技公司,确立了要做开放生态的系统构想,从战略层面“走出京东”。

京东金融包括:供应链金融(京宝贝、京小贷)、消费金融(京东白条)、财富管理(小金库、小白理财、东家财富等)、农村金融、支付、众筹、保险、证券(大数据消费指数、量化平台、ABS云、京东股票APP)等八大业务板块

除了自有业务外,京东金融还投资了不少公司以扩张业务版图。从2016年至今,京东金融分别入股了首付游、美利金融、买单侠、淘当铺、微知、钱牛牛等互联网金融相关创业公司。

按照这个规划,未来在技术、产品、用户、资金、资产等方面的能力输出将成为京东金融版图中的重要一环。京东金融在去年1月份完成总规模66.5亿元人民币的融资,A轮融资估值466.5亿元,由红杉资本中国基金、嘉实投资和中国太平领投。

今年新年刚过,京东集团首席执行官刘强东在京东年会上发表演讲,提出2020年京东金融有望成为全球金融科技公司TOP3。

刘强东在会上披露了京东金融2016年的可喜成绩。京东金融所有交易额已经突破1万亿元,3年来交易规模增长了8.65倍,复合增长速度将近120%。“我们几乎所有产品都是在行业第一个推出来的,比如众筹,已经占据行业超过50%以上的市场份额,截至目前,京东金融已经为超过1亿用户提供服务,企业则超过20万家。”

京东金融私有化的这一步被不少业内人士解读为:京东金融为回国上市铺路。据一位消息灵通人士透露,根据计划,京东金融在上市之前还将进行至少一轮融资;A股是其上市首选。

实际上,科技型公司在A股上市将更容易。就在本月23日,中国证监会主席刘士余出席在北京举办的新闻发布会时表示,任何企业只要属于科技创新驱动型,有利于国民经济调结构、转方式,有利于推进供给侧结构性改革,都支持其在资本市场融资,“资本市场敞开怀抱欢迎这些企业”。

目前,蚂蚁金服、众安保险以及奇虎360等公司,都为准备在A股上市摩拳擦掌。

据36氪报道,此前,京东金融分为五个板块,但在调整之后,目前,京东金融调整为八个板块:

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京东金融业务板块(来源:第一财经)

而根据此前曝光的的融资计划书,支付、消费金融、供应链金融和财富管理业务分别占其2015年前三季度总营收的50%、22%、18%和5%,据36氪此前分析,其中支付业务主要构成是2012年收购的线下收单机构“网银在线”,因此支付所占的这50%的营收极有可能来自于传统线下收单收入。据其去年三季度财报显示,截至2016年9月30日,消费贷款、商业贷款和供应链贷款余额分别为197亿元,5亿元和101亿元。

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至于蚂蚁金服,根据去年5月曝光的财务资料,其业务版图如下:

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其营收主要来源于支付业务、理财业务、融资业务、保险业务和其他业务。其中,2015年,支付业务总营收的64.4%;融资业务(主要为小微企业和个人提供贷款服务)占总营收的23.75%,理财业务占8.8%。保险业务更是从无到有,2015年营收4.13亿元,总营收的1.65%。

从2016年开始,蚂蚁金服主要业务将向理财和融资业务转型,这两部分业务将成为蚂蚁金服新的增长点。

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支付宝营收变化

可以看到,两者的业务组成有点类似,最大头都是支付,其次是提供给个人和商家的贷款,第三则是理财业务。从以上资料来看,京东金融要追赶蚂蚁金服还需要一段时间。

最重要的是牌照。在中国的政策环境下,金融业始终是一个重监管行业,尤其是新兴的互联网金融领域,政府正在一步步加强监管,因此获取金融牌照和相应资质以令其业务合规化是互联网金融巨头的首要任务。

从2013年10月独立运营至今,京东金融已经拥有了包括支付、小贷、基金销售支付、保险经纪、保理等牌照,但含金量更高的大牌照,如银行、证券、保险、信托、基金等却颗粒无收。

此前,京东金融和蚂蚁金服都对外称会于2017年在国内上市。目前看来,京东金融还缺少重量级牌照以支撑其业务、其整体业务也尚未盈利,想要赶在蚂蚁金服前IPO,它还有很长的路要走。2017年我们或许将看到京东金融四处“搜刮”牌照。

 

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